Made on
Tilda
Банк, инвестор или фонд сначала читают документы. Готовим их так, чтобы они выдержали вопросы
Подготовка к финансированию для собственников и первых руководителей компаний: бизнес-план с паспортом бизнес-модели, финансово-экономическая модель с расчётом вложений и срока окупаемости, стратегия реализации и презентация. Источник может быть любым: банк, институт развития, венчурный или стратегический инвестор, бизнес-ангел. Первая встреча на 45 минут бесплатна. Получение финансирования мы не обещаем.
Из чего складывается пакет документов
Привлечение финансирования начинается задолго до встречи с банком или инвестором. Деньги дают тому, кто глубоко проработал, как расширяет действующий бизнес или создаёт новый, и собрал это в документы, которые можно проверить. Мы, Transform-CA, помогаем собственникам и первым руководителям компаний пройти эту подготовку.
Источник бывает разным: банк второго уровня, институт развития, венчурный фонд, стратегический инвестор вашей отрасли, бизнес-ангел или физическое лицо, которое вкладывает свои деньги. Условия у всех свои, а вопрос один: почему вложение вернётся и когда. Ответ лежит в трёх документах: бизнес-план с подробным паспортом бизнес-модели, финансово-экономическая модель и описание стратегии реализации вместе с командой, которая её проведёт.
Модель считает все вложения, капитальные (CAPEX) и операционные (OPEX), денежные потоки по периодам, срок окупаемости и то, что будет, если продажи окажутся ниже плана. Считаем вместе с вашей командой, поэтому цифры понятны и вам, и тому, кто их читает. Встречи в основном онлайн, выезд к вам обсуждаем отдельно. За полноту и качество документов, которые готовим по договору, отвечаем мы.
Документы нужны, если:
Узнали себя? Напишите нам, скажем, какие документы нужны под ваш источник и что в них войдёт.
Проект может быть сильным, а заявка слабой: банк и инвестор судят по документам, которые лежат перед ними. Если в них не видно, откуда вернутся деньги и на чём вы зарабатываете, разговор заканчивается раньше, чем вы успели объяснить. Ниже шесть ситуаций, в которых застревают собственники, и что мы делаем в ответ.
«Банк отказал и ничего не объяснил»
За этим: заявку подают снова в другой банк с теми же документами и получают тот же ответ; мы разбираем пакет глазами кредитного комитета и собираем бизнес-план с расчётом платежей, который отвечает на его вопросы.
«Не знаю, сколько просить. И как всё это собрать в документы, тоже не знаю»
За этим: сумма берётся на глаз, описания проекта на бумаге нет, отчётность лежит в разных файлах, а банк и инвестор спрашивают о расчёте; мы строим финансово-экономическую модель с вложениями (CAPEX и OPEX) и денежным потоком, из неё получается сумма и структура сделки.
«Модель у меня есть, а спрашивают про совсем другое»
За этим: в модели доходы, расходы и прибыль, а читающий ищет, откуда придёт выручка и когда деньги окажутся на счёте; мы доводим модель до денежного потока и сценариев и репетируем ответы на вопросы.
«Продукт сильный, возвращайтесь, когда появится рост и команда»
За этим: выручки или роста мало, команда описана общими словами, а цифры не связаны друг с другом; мы показываем в паспорте бизнес-модели и сценариях, как проект зарабатывает, и описываем команду и недостающие роли.
«У нас сильный продукт, рынок большой, аналогов почти нет, нужно только финансирование»
За этим: инвестор ищет в рассказе свой заработок, а находит надежду; мы готовим ответы на его вопросы: кто клиент, какая прибыль с продажи, какой канал продаж, как он выйдет из проекта.
«Бизнес прибыльный, а кредит не дают»
За этим: банк смотрит на залог и на то, насколько прозрачны обороты, и видит лишь часть бизнеса; мы показываем, где цифры расходятся, и подбираем структуру сделки под ваш залог и источник погашения.
Состав документов зависит от того, кому вы их отдаёте. Банк оценивает, сможете ли вы вернуть кредит. Венчурный фонд смотрит, вырастет ли проект в разы. Стратегический инвестор прикидывает, что проект даст его бизнесу. Ниже шесть источников. По каждому видно, кто открывает документ первым, что он проверяет и что мы готовим под эту проверку.
| Источник | Кто читает | На что смотрит | Что готовим |
|---|---|---|---|
| Кредит банка второго уровня | Кредитный специалист и кредитный комитет | Хватает ли денежного потока на платежи каждый месяц, что в залоге, сколько вкладываете сами, насколько прозрачна выручка | Бизнес-план, финансово-экономическая модель с графиком погашения, паспорт бизнес-модели |
| Институт развития и государственная программа | Эксперты программы и банк-партнёр | Подходит ли проект под условия программы, какой эффект: рабочие места, налоги, продукт | Бизнес-план и расчёт по форме и перечню приложений программы |
| Венчурный фонд | Инвестиционная команда фонда | Размер рынка, команда, скорость роста, оценка компании и доля, момент выхода | Паспорт бизнес-модели, модель со сценариями, описание команды, презентация |
| Стратегический инвестор вашей отрасли | Руководство компании-инвестора | Что проект даст его бизнесу: рынок, технологию, поставки, и какой контроль он получит | Бизнес-модель, модель проекта, дорожная карта совместной работы, условия вложения |
| Бизнес-ангел и физическое лицо | Сам инвестор | Понятен ли бизнес, можно ли доверять команде, сколько денег нужно и когда они вернутся | Короткая презентация, упрощённая модель, понятные условия вложения |
| Грант | Эксперты и комиссия | Соответствие требованиям программы и эффект от проекта | Бизнес-план и расчёт под требования конкретной программы |
Институты развития работают по-разному. Вот три примера. Фонд «Даму» через банки второго уровня субсидирует ставку и даёт гарантии по кредитам. Фонд развития промышленности предоставляет лизинг в обрабатывающей промышленности. Банк Развития Казахстана ведёт крупные проекты: у него есть порог суммы займа и требование к доле собственного участия компании. В других странах региона свои институты и программы со своими условиями. Условия меняются, поэтому перед подачей мы сверяем форму заявки, перечень приложений и требования с сайтом выбранной программы.
Состав и объём работы определяем по вашей цели. Для кредита на оборудование начнём с денежного потока и графика платежей, для фонда с паспорта бизнес-модели и сценариев, для гранта с формы заявки. Фиксированного набора документов нет: если вам нужна только финансово-экономическая модель, делаем её.
Кредит надо вернуть с процентами в срок, поэтому банк смотрит на способность платить и на залог. Контроль над компанией остаётся у вас.
Инвестор вкладывает деньги в обмен на долю или доход. Он оценивает рост проекта, долю, которую получит, и момент выхода. Часть решений по компании придётся согласовывать с ним. У стратегического инвестора к этому добавляется интерес к вашему рынку, технологии или поставкам.
Грант возвращать не требуют, но проект должен подойти под правила программы, а отчитываться о результате придётся. Лизинг подходит, когда деньги нужны на оборудование или транспорт: предмет лизинга остаётся обеспечением.
Выбор зависит от того, что для вас важнее: сохранить полный контроль, получить партнёра с деньгами и связями или платить меньше за счёт условий программы. Мы показываем, что потребует каждый вариант, выбираете вы.
Подготовка занимает больше времени, чем кажется. Сначала проработка: как масштабируется бизнес или как устроен новый. Потом упаковка в документы. Банк, фонд и инвестор получают разный набор, но цифры и логика в нём одни. Ниже из чего пакет состоит, что считают и как к нему готовятся.
Бизнес-план без паспорта бизнес-модели остаётся рассказом. В паспорте на одной странице и подробно по пунктам записано, как проект зарабатывает:
Модель собирает бизнес-план в деньги. Горизонт обычно три-пять лет: первый год по месяцам, дальше по кварталам и годам. В ней по порядку:
Состав показателей финансово-экономической модели у каждого источника свой, его уточняют у банка, фонда или в условиях программы.
Цифры условные, для примера, в млн ₸. Проект требует вложений 100. После операционных затрат и налогов он приносит денег по годам: 25, 35, 40, 40, 40.
Ставка дисконтирования, горизонт и состав потоков зависят от проекта и от источника, поэтому реальные цифры считаем на ваших данных. Считать надо до подачи заявки: тогда сумму и срок выбираете вы, а не узнаёте о слабом месте из отказа.
Деньги дают за расчёт и за уверенность, что проект проведёт конкретная команда. В описании мы записываем:
Дорожная карта показывает, что и когда происходит до выхода на плановые цифры. Риски записываем списком: что может пойти не так, насколько вероятно, как сильно ударит и что вы сделаете. Инвестор не ждёт проект без рисков. Он ждёт, что вы их видите.
Инвестор обычно проверяет одно и то же. Мы репетируем ответы на такие вопросы:
Для первого разговора хватит того, что у вас уже есть:
Описания проекта на бумаге нет или отчётность лежит в разных файлах: приходите так, недостающее соберём вместе.
Заявку подаёте и общаетесь с банком или инвестором вы. Юридические и налоговые заключения не даём, работаем с вашими специалистами. Инвестора или банк за вас не ищем, комиссий от банков и фондов не берём.
11 · Пять вопросов
Везде есть варианты и «не знаю». На встрече покажем, где у вас, по нашим гипотезам, теряются деньги, или скажем, что мы вам не нужны.
Это банк второго уровня, институт развития и государственная программа, венчурный фонд, стратегический инвестор, бизнес-ангел, грант, лизинг. Выбор зависит от суммы, срока, доли контроля, которую готовы отдать, и стадии проекта. Мы показываем, что потребует каждый вариант, решение за вами.
Бизнес-план описывает рынок, продукт, конкуренцию, продажи, затраты, команду и риски. Паспорт бизнес-модели подробно записывает, кто клиент, чем вы отличаетесь, откуда выручка и какие затраты. Состав подгоняем под банк, фонд или программу, у каждого свои требования.
CAPEX — вложения в оборудование, помещение, запуск. OPEX — текущие расходы: зарплата, аренда, сырьё. Срок окупаемости показывает, за сколько лет деньги проекта вернут вложения. Простой срок не учитывает стоимость денег во времени, дисконтированный учитывает, поэтому он длиннее.
Нет. Решение принимает банк, инвестор или фонд, и обещать его никто не вправе. Мы отвечаем за полноту и качество документов по договору и готовим документы и вас к защите: к вопросам, которые по ним зададут. Подачу ведёте вы.
Мы готовим проект, документы и вас к разговору и помогаем сверить требования источника. Поиск инвестора или банка, переговоры и подачу заявки ведёте вы. Комиссий от банков и фондов мы не берём.
Можно, но шаблон или программа не знают вашего проекта и не отвечают на вопросы инвестора по нему. Мы готовим документы вместе с вашей командой на ваших данных и проверяем, что цифры сходятся и их можно защитить.
На цену влияют цель, выбранный источник, число документов и то, насколько проект уже проработан. Цену называем после первой встречи, а срок подготовки определим после анализа проекта. Первая встреча на 45 минут бесплатна, решение о работе остаётся за вами.
Документы других клиентов мы не показываем. Партнёр, который готовил такие документы, имеет опыт получения финансирования для компаний, примеры на странице про команду. Результат зависит от решения банка, фонда или инвестора. Названия клиентов и письма показываем только с их согласия. Состав бизнес-плана и модели опишем на встрече словами, без цифр клиентов.
13 · Начать
Путь 01 · бесплатно
Встреча на 45 минут
Напишите нам, и договоримся о встрече на 45 минут. Бесплатно. WhatsApp: +7 701 717 96 85, Telegram: @Oleg_Chen.
Написать в WhatsAppПуть 02 · глубже
Сессия собственника
90 минут и письмо на одну-две страницы, цену назовём после первой встречи. Не увидели пользы, вернём оплату.
Записаться на сессиюВстреча ни к чему не обязывает. Отвечаем в течение рабочего дня.
Ответить на 5 вопросов